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借款人还款能力是决定贷款本息能否及时收回的主要因素，需要分析借款人财务状况、现金流量、影响还款能力的非财务因素，同时还要考虑影响借款人还款能力的（ ）等。

借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等

借款人的第一还款能力是决定贷款本息是否能及时收回的主要因素。

贷款质量分类时，分析借款人所处行业的特征、借款人主要产品的市场特征对借款人还款能力的影响，属于非财务性因素的（）分析。

在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（ ）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。