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银监会《贷款风险分类指引》的规定：借款人的还款能力是一个综合概念，主要包括以下（）要素。

借款人的还款能力是一个综合概念，主要包括以下（）要素。

借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等

借款人的还款能力是一个综合概念，包括：（）等。

根据银监会《贷款风险分类指引》的规定，对贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。。