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保险产品销售人员要明确告知客户银行在代理保险业务中与保险公司的责任界定，尤其是告知客户在保险产品出现问题时应当与保险公司进行沟通。

商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与商业银行进行沟通，做好风险提示与投资者教育。

代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知》规定，商业银行应按照“了解你的客户”原则，对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，明确告知客户代销业务中商业银行与基金管理公司或保险公司

分行在组织代理保险产品销售时，要首先向客户提供《客户投保提示》，要向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，充分揭示保险产品特点、属性和风险，全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退

万能型保险产品销售，如保险公司不收取保单管理费，不需要告知客户