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企业银行结算账户开立时应按照不同方式进行尽职调查，有效落实账户实名制。如发现存在可疑开户情形的，应提交客户经理开展上门尽职调查。

常规开户存在可疑情形的，在客户经理尽职调查审查通过后方可开立账户或开启账户服务，调查不通过的，应当拒绝开户或引导企业撤销账户。

开户银行应当按规定履行客户身份识别义务，开展客户尽职调查，落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。

分行会计运营部负责组织客户经理对企业客户进行身份识别与开户意愿核实，对企业银行结算账户持续开展尽职调查。

构客户经理、运营人员应对单位银行账户开户业务保持高度警惕，比照前期下发的各类可疑、异常特征进行甄别，发现存在异常开户情形的，可延长开户审核期限，由客户经理强化尽职调查，存在明显隐患的，有权拒绝开户。