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通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（ ），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（　　）都已明确的前提下进行的。

理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的（　　），进而理财目标也有所侧重。 ①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求