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（ ）是指使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。

之总则》，“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。。

根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当通过来源可靠、独立的证明文件数据或信息核实客户身份，包括以下一种或者几种方式。

开展个体工商户身份识别，应当按照《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》进行。

针对不同客户类型及风险特征，对客户身份识别和尽职调查措施进行（ ）管理。